Louer son logement offre une certaine latitude sur le plan financier, mais c’est à vous d’assurer vos biens. C’est à ça que sert l’assurance des locataires.
L’assurance des locataires est souhaitable, mais c’est surtout et avant tout une excellente façon de protéger les biens qui vous appartiennent dans le logement que vous louez.
Points à retenir
- Les polices d’assurance des locataires couvrent vos biens et votre responsabilité civile, mais également les frais de subsistance supplémentaires au cas où vous ne seriez pas en mesure de vivre dans votre logement à la suite d’un sinistre.
- Dressez un inventaire détaillé de vos biens et mettez-le régulièrement à jour afin d’être sûr que le montant d’assurance souscrit reflète leur valeur actuelle.
- En cas de sinistre, le fait de ne pas avoir souscrit la protection dont vous avez besoin peut s’avérer coûteux. Consultez votre représentant d’assurance pour trouver un équilibre entre vos besoins et la prime.
Pourquoi l’assurance des locataires est-elle importante?
Le fait de ne pas avoir souscrit d’assurance des locataires vous expose à des charges financières importantes en cas de sinistre. Peu importe qu’il s’agisse d’un vol, d’un incendie ou d’un autre événement inattendu, car devoir se racheter tous ses biens en même temps peut être source de bien des soucis.
Une assurance qui va bien au-delà de vos biens puisqu’elle couvre également votre responsabilité civile
L’assurance des locataires couvre également votre responsabilité civile – par exemple si une personne venait à se blesser dans le logement que vous louez. L’assurance de la responsabilité civile est un élément primordial des polices d’assurance des locataires. Elle couvre les frais juridiques et les dommages-intérêts si vous êtes reconnu responsable d’une blessure involontaire ou de dommages matériels causés aux biens d’une personne se trouvant dans le logement que vous louez. Sans elle, vous pourriez devoir assumer ces frais.
Frais de subsistance supplémentaires
La plupart des polices d’assurance des locataires couvrent les frais de subsistance supplémentaires. Cette partie de votre police contribue à couvrir le coût d’un logement temporaire et d’autres dépenses si vous n’êtes pas en mesure de vivre dans votre logement en raison d’un événement couvert. Il s’agit d’un élément essentiel de l’assurance des locataires qui permet de ne pas se retrouver sans logement.
Comment déterminer le montant de l’assurance dont vous avez besoin pour couvrir vos biens?
Il est parfois difficile de déterminer le montant de l’assurance dont on a besoin pour couvrir ses biens, les conseillers en assurance sont là pour vous y aider. Généralement, l’évaluation du contenu peut se faire en répondant à la question suivante : « Combien coûteraient mes biens si je devais les remplacer aujourd’hui? »
Les assureurs peuvent vous aider à comprendre comment déterminer la valeur des biens à choisir, mais vous pouvez aussi le faire vous-même. Il faut commencer par dresser l’inventaire de vos biens – ce qui est plus facile à faire après un déménagement, car vous en aurez probablement la liste.
Faire l’inventaire de ses biens
Faire l’inventaire de vos biens vous évite de deviner le montant d’assurance dont vous avez besoin. Cette étape est importante, car elle permet de déterminer le montant de l’assurance des locataires qui répondra le mieux à vos besoins.
Commencez par dresser la liste de tous vos biens, en décrivant l’objet, sa date d’achat et sa valeur. Servez-vous d’un tableur (type Excel) ou d’une application mobile pour organiser ces informations. N’oubliez pas de prendre des photos de vos biens, conservez vos factures et vos reçus parce qu’ils peuvent s’avérer précieux en cas de sinistre. En savoir plus sur la façon de dresser l’inventaire de ses biens.
La valeur de la plupart des biens doit être déterminée en fonction de ce qu’ils coûtent aujourd’hui. C’est facile de le calculer, surtout si vous avez une liste ou un inventaire de vos biens. Cela dit, lorsqu’il s’agit d’objets uniques ou de grande valeur (objets de collection, antiquités, œuvres d’art, bijoux et objets de famille), il faudra probablement les faire évaluer par un professionnel pour en obtenir la valeur exacte.
Tenir votre inventaire à jour
Idéalement, votre police d’assurance des locataires devrait refléter la valeur actuelle de vos biens. Lorsque vous achetez de nouveaux objets et que vous vous débarrassez d’autres objets, mettez à jour votre inventaire. Cette bonne pratique vous permet de savoir si le montant d’assurance de votre police est toujours suffisant.
Risques de sous-assurer ses biens
Il est naturel de vouloir réduire ses dépenses. Cependant, en ce qui concerne l’assurance des locataires, ne pas être couvert expose à des risques financiers importants.
Le risque d’une protection insuffisante
Si votre police d’assurance locataire ne couvre pas la valeur de tous vos biens, vous devrez payer de votre poche pour remplacer ceux qui n’étaient pas couverts. Les coûts peuvent être importants, surtout en cas de sinistre majeur comme un incendie ou un cambriolage.
Trouver un équilibre entre la protection et le coût de l’assurance des locataires
Il est tout aussi important de souscrire une protection d’assurance adéquate que de trouver un équilibre entre cette protection et la prime. Discutez avec votre représentant d’assurance pour trouver une police qui offre le bon niveau de couverture à un prix qui correspond à votre budget.
Idées reçues sur l’assurance des locataires
Déboulonnons quelques-unes de ces idées reçues, vous pourrez ensuite faire des choix éclairés pour protéger vos biens.
« L’assurance des locataires est obligatoire. »
La loi n’oblige pas les locataires à souscrire une police d’assurance des locataires, mais de nombreux propriétaires et de nombreux baux obligent les locataires à souscrire une police d’assurance des locataires. Même si ce n’est pas obligatoire, il est toujours judicieux de protéger ses biens et sa responsabilité civile.
« Je n’ai pas besoin d’assurance des locataires parce que je n’ai pas d’objets de valeur. »
On sous-estime souvent la valeur de ses objets usuels, d’autant que devoir les racheter tous en même temps représenterait un gros montant. L’assurance des locataires n’est pas réservée aux personnes fortunées, elle s’adresse à tous ceux qui souhaitent éviter la charge financière que représente le rachat de leurs biens à la suite d’un événement inattendu.
« Je suis couvert par l’assurance de mon propriétaire. »
Voici une autre idée reçue : l’assurance du propriétaire couvre les biens du locataire. C’est faux : l’assurance du propriétaire ne couvre que le bâtiment, elle ne couvre pas vos biens.
L’assurance des locataires protège ce qui est important
Souscrire une police d’assurance des locataires, c’est aussi acquérir la tranquillité d’esprit. C’est un petit investissement qui permet d’éviter d’importantes pertes financières en cas de sinistre. Passez les options de la police en revue pour choisir la protection qui répond à vos besoins.
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