Solutions pour aider vos clients à protéger leur chalet, leur VR et leur bateau de l’inflation

Si vos clients ont l’impression que le coût de la vie au Canada est beaucoup plus élevé de nos jours, ils n’ont pas tort. En février, Statistique Canada signalait une hausse de 5,7 % de l’Indice des prix à la consommation (IPC) par rapport à l’an dernier, soit la plus forte hausse depuis 1991.

Dans le secteur des assurances, ces hausses de coûts influencent les indemnités qui sont versées. Aviva offre des produits conçus pour atténuer les effets de l’inflation en ce qui a trait aux biens à usage récréatif de vos clients.

Trois garanties pour contrer les effets de l’inflation en cas de sinistre au chalet

Selon Statistique Canada, les coûts liés à la reconstruction d’un chalet endommagé par un incendie ou un autre sinistre couvert ont augmenté de 13,2 % par rapport à l’an dernier. Cette hausse est principalement attribuable à des facteurs tels que la forte croissance (32,8 %) des prix du bois d'œuvre de résineux.

Heureusement, Aviva offre aux propriétaires de chalets quelques garanties facultatives ainsi qu’une protection contre l’inflation qui prévoit une juste indemnisation.

Valeur à neuf garantie

Lorsqu’ils souscrivent cette garantie, les clients n’ont pas à se préoccuper des coûts liés à la reconstruction de leur chalet en cas de perte totale.

« La valeur à neuf garantie est la référence pour se protéger de la forte inflation. Elle assure la protection complète de votre chalet et ne limite pas les montants payables pour le bâtiment. Vous aurez l’esprit tranquille, sachant que vous n’aurez pas à vous préoccuper du coût de reconstruction », explique Shawn Mckone, directeur principal du service Mode de vie d’Aviva.

Montant de garantie unique

Cet avenant permet aux clients de transférer des fonds d’un type de protection à un autre chapitre de la police lorsqu’ils ont atteint la limite.

Par exemple, si le garage indépendant de leur chalet est détruit par un incendie et qu’ils n’utilisent que 50 % du montant de la garantie Contenu, ils pourront transférer le reste dudit montant au coût de reconstruction s’ils ont atteint leur limite en raison de la hausse des prix.

Il est important de signaler que les chalets et les maisons usinées ne sont pas tous admissibles aux avenants Valeur à neuf garantie et Montant de garantie unique.

Protection contre l’inflation

La plupart des polices d’Aviva couvrant les chalets et les maisons usinées offrent une Protection contre l’inflation sans frais supplémentaires.

« Si un sinistre survient six mois après le début de la période d'assurance, cet avenant vous protégera de tout changement lié à l’inflation durant cette période. Il vous procure donc une protection supplémentaire contre l’inflation pour une courte durée », ajoute M. Mckone.

Protection contre l’inflation pour les autocaravanes et les caravanes

Les propriétaires de VR figurent parmi les personnes les plus touchées par l’inflation depuis quelques années.

« Nous subissons encore les contrecoups de la pénurie d’inventaire sans précédent qui a touché le secteur des VR durant la pandémie. Dans certains cas, le coût de remplacement a augmenté de 30 %, de 40 %, voire de 50 % par rapport aux dernières années. Nous avons même pu constater une hausse de prix de 45 % en une seule année », fait remarquer M. Mckone.

Voici deux produits à envisager pour protéger les autocaravanes et les caravanes de vos clients de l’inflation.

Avenant Valeur à neuf garantie

Les propriétaires de remorques de bateaux et de caravanes tractées ou stationnaires peuvent ajouter l’avenant Valeur à neuf garantie à leur police. Le principe est le même que pour les chalets, vos clients n’auront pas à subir la hausse sans cesse croissante des prix associée au remplacement de leur caravane en cas de perte totale.

« L’avenant Valeur à neuf est un incontournable compte tenu de la hausse extrême des prix, si votre budget le permet », indique M. Mckone.

Valeur au jour du sinistre

Inclus dans les polices auto standard, ce produit s’applique également aux autocaravanes et aux caravanes. Si le VR de votre client est un modèle moins récent, M. Mckone vous recommande de veiller à ce que le montant de garantie de la police couvre le prix d’achat d’occasion. « Si le prix a augmenté de 30 %, les clients peuvent augmenter leur montant pour obtenir la valeur du marché en cas de perte totale. »

« L’inconvénient avec les autocaravanes et les caravanes, c’est qu’il n’y a pas suffisamment de véhicules neufs en raison des déficits d’approvisionnement. Par conséquent, le prix des véhicules neufs et d’occasion augmente considérablement », mentionne M Mckone.

« L’avenant Valeur au jour du sinistre fait en sorte que l’indemnisation est basée sur la valeur du VR au moment où il doit être remplacé. Ainsi, lorsque le prix des véhicules d’occasion augmente, les indemnités augmentent également », souligne M Mckone.

Protégez votre bateau avec le montant de valeur agréée approprié

Avez-vous envisagé d’acheter un bateau récemment? Même si l’offre est un peu plus abondante, la pénurie se fait toujours sentir et les prix sont encore très élevés.

« Même la récupération coûte cher maintenant. La valeur de revente est si élevée que beaucoup de gens cherchent à acquérir des bateaux endommagés; il est avantageux de les réparer pour ensuite les revendre au prix actuel du marché », explique M. Mckone.

La police d’assurance bateau d’Aviva inclut un montant de valeur agréée qui prévoit un montant de garantie prédéterminé en cas de perte totale. Ce montant n’est pas automatiquement ajusté lorsque l’inflation augmente.

« En cas de hausses importantes, nous recommandons fortement aux courtiers et aux clients de revoir ensemble les montants de valeur agréée pour faire en sorte que les bateaux soient assurés convenablement, à leur juste valeur », ajoute M. Mckone.

Même si elle semble maîtrisée, l’inflation demeure élevée et personne n’est en mesure de prédire avec certitude ce que l’avenir nous réserve. C’est pourquoi il est important de parler à vos clients des produits qui les aideront à protéger leurs biens saisonniers des effets de l’inflation.

Si vous avez des questions, n’hésitez pas à communiquer avec votre spécialiste des opérations courtiers ou votre directeur des relations courtiers.